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“正利率”时代中长期银行理财产品始升温

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“正利率”时代中长期银行理财产品升温

  2月份宏观经济数据相继出台,相关市场也正在因宏观经济的变化而出现微调,也带来了理财市场的新变化。持续两年的存款“负利率”时代终结,致使去年受人追捧的银行短期理财产品收益率“跳水”,正在到来的“正利率”时代,让银行中长期理财风景独好。

  近日,在烟台记者走访了华夏银行、招商银行以及兴业银行,了解到银行短期理财产品已有所降温,半年期以上的中长期理财产品受到更多投资者青睐。

  收益率有所下降 

  华夏银行烟台分行国际金融理财师赵军告诉记者:“3月份,银行理财产品的收益率有小幅下滑,华夏银行的理财产品的下滑幅度在0.1%-0.2%之间。”

  记者在走访中也发现,理财产品收益率“跳水”不是个别情况,以招商银行发行的理财产品为例,今年年初,招商银行发行了一款“点贷成金714号理财计划”,投资期限49天,收益率为5.5%。而3月份,该行发行的一款“点贷成金”系列60天,代码为8565的产品,投资期限为60天,预期收益率则降至4.5%。

  每到月末季末年末,为应付 “冲时点”考核,各家银行均会通过提高短期银行理财产品的收益率来吸纳客户资金。令人意外的是,今年一季度末,这种现象却难以见到,各款理财产品的投资收益率环比出现下滑。  记者采访的几家银行理财人士表示,未来不排除会继续下调存款准备金率或采取降息手段,投资者宜投资中长期的理财产品,提前锁定收益。也有部分人士认为,如果投资者对未来理财产品的收益率有“疑虑”,可以选择将手中的资金直接定存五年,提前锁定5.5%的存款收益。

  今年1月1日起,《商业银行理财产品销售管理办法》正式实施。根据《办法》,银监会要求商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。因此,和去年7%的短期理财产品收益率相比,今年银行理财产品预期收益率明显呈现下滑趋势,投资起始金额等门槛却随之增高。比如中信银行3月30日刊登的最新的理财产品广告,起点为5万,“测算年收益率”在6%以上的产品,不但期限长达365天,起点金额也是20万元起;最高收益7.5%的,需要300万元。招商银行3月30日的银行理财产品广告中,起点金额为10万元。

  另外,3月最后一周,多家银行发行的理财产品依旧延续了中短期为主的特点,除了1到3个月的理财产品比较集中外,6个月以内的理财产品也比以前多,成发行主流的一部分。从投资期限的分布来看,本周发行的理财产品中,1个月以下的理财产品,占总发行量的7.48%;1-3个月的理财产品,占总发行量的54.21%;3-6个月的理财产品,占总发行量的21.96%;6-12个月的理财产品,占总发行量的15.42%;12-24个月的理财产品和24个月以上的理财产品本周各发行1只。可见,本周发行的理财产品以中短期为主,1-3个月的理财产品仍为各行发行主流,发行数量超过50%。上述银行理财产品中,组合投资类产品仍成为绝对主力,占总发行量的60.75%,处在第二位的为债券投资类产品,第三位的是票据型产品。  记者了解到,不同的银行和研究机构会对银行理财产品进行评级。评级方法是将每只理财产品的收益、风险、流动性等特征分别进行评分,并通过加权平均得出最后排名。在一个研究机构综合评级前10名中,从投资期限来看,上榜的10只产品全部是中期产品,收益类型均为“保本固定收益型”。从发行银行来看,地方金融机构发行的理财产品排名比较靠后。

  因此,投资者一定要注意,银行销售的理财产品与存款存在明显区别,具有一定的风险,理财产品的测算年化收益率或者投资收益率并不代表投资者可能获得的实际收益,投资者在认购理财产品前应三思后行。

  中长期银行理财产品开始受宠

  “在目前的市场环境下,资金面是偏紧的,有降准的可能。而降准和降息都将影响货币市场利率,从而影响与之相关的理财产品收益。投资者可以适当考虑投资中长期的理财产品,提前锁定高收益。”赵军说,“以免后期因降息、降准导致理财产品的收益降低,从而影响投资者的收益。”

  兴业银行烟台分行的理财经理齐亚说:“从募集期来考虑,也倾向选择中长期理财产品。投资者买银行短期理财产品,到期后,很难适逢赶上下一款银行理财产品的起息日,若赶不上起息日,则会有一段时间的空当期。如果产品销售日与计息日的空当期被拉长,本来理财期限就短,看似较高的收益,其实就被摊薄了。”

  市民亦偏好中长期理财产品

  记者在走访中发现,市民对中长期理财产品的偏好也比较明显,其中就包括国债。

  赵军说:“今年3月10日发行的第一期和第二期国债(电子式),就遭到了市民的热抢。其中5年期国债,收益率为6.15%,不到一小时就被抢购一空。收益率为5.58%的3年期国债,销售情况也非常火爆。”

  不过,记者在走访中发现目前市场上似乎还是以短期理财产品为主,期限半年以上的理财产品供应量很少,投资者可根据自身情况配置不同期限理财产品以获得最大收益。


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